免费咨询热线
133-700-11000
银行贷款紧缩 购房者“被加息”
发布时间:2017-05-27 14:27:00作者: 沪律网小编浏览量:36 次

  因为房贷业务的紧缩,导致很多购房者在等待贷款时候被加息,应该怎么防止这一纠纷呢?

  推荐阅读:

  新手买房注意事项

  关于购房合同的常见疑问

  商品房购房合同范本一

  对于绝大多数已经申请了房贷的购房者来说,12月26日的加息,至少要等到6天后的1月1日才会正式执行新的利率。但是,对于部分今年10月份以后才申请贷款的部分购房者而言,他们的加息已经提前开始,其中的一部分甚至在今年已连续两次“被加息”。

  政策变化 多位购房者“被加息”

  造成上述后果的主要原因是银行因信贷额度不足,延迟了11月~12月的部分房贷,使得一些购房者在焦急等待数十日后无奈“被加息”。由于明年上半年可能再上调两次利率,上述购房者还有可能再次“被加息”。

  此前,不动产分析师朱平平曾向《每日经济新闻》记者透露,在二次调控出台后的今年10月份,曾有一部分购房者因为银行房贷政策的变化,以及当年信贷指标全部用完,接到通知推迟了贷款时间。

  朱平平介绍,11月15日以后申请房贷的部分购房者,截至目前仍未获得银行信贷发放,这意味着他们尚未开始还贷,就已经“被加息”了一次。

  据她透露,此类客户大概占所有购房者的10%~20%。和她所说的情况相似,投资管理有限公司高级贷款管理经理黄雯燕也表示有20%左右的购房者面临着尚未还贷就将涨息的情况。

  某公司市场部经理孙怡说,10~12月份以后申请贷款的很多购房者都会遭遇这种情况。由于今年银行的信贷指标已提前用完,这些购房者实际获得贷款发放的时间很有可能是在明年1~2月。

  不动产区域分析师黄河韬介绍说,10~12月期间成交的二手房数量约为5.48万套。

  不过,购房需求并未因加息预期而消退。数据显示,上周上海市商品住宅成交面积为36.7万平方米,环比前周大涨34%,达到10月中旬以来的最高点,甚至超过了“金九银十”的周成交水平。

  利息上调可用年终奖提前还贷

  如今新购房的年轻人,大多对如何尽早搬掉“贷款大山”而殚精竭虑。金融机构人士提醒说,购房者如果有闲置资金,可以考虑提前偿还部分住房贷款,但一定要讲究策略。

  住房贷款提前还贷额一般有最低限度。据银行工作人员介绍,提前还贷额通常是每月还款额的六倍以上,低于此额度的申请一般不会被受理。为此,提前还贷的时机,通常是购房者获得一笔可观收入且无大额开支时,例如发年终奖金时即可。

  对众多备受“月供”折磨的年轻购房者来说,趁早还清贷款的愿望很急切。对此,银行的工作人员介绍说,提前还贷的额度还必须量力而行,要留够日常开支所需的资金,以备不时之需,或者留出部分资金做一些收益相对更为可观的投资项目。

  值得注意的是,对银行而言,住房贷款收益不错,属于眼下的“黄金业务”。为此,提前还贷的时间点选择不是随意的,因为新发放的住房贷款都有一个清偿限制期,即在办理后的一段时间内不会受理提前还贷的申请,不同的银行限制期一般在半年至1年。如果在限制期硬要提前还贷,就必须交纳违约金。

  此外,提前还贷还须提前申请,一般要提前15天通知银行。偿还部分住房贷款后,此前与银行协议的还款计划会发生变动,此时购房者就可结合自身收入、开支情况,与银行协商确定新的月供额度和偿还期限。

  新的一年即将到来,由于大部分银行的利率调整都从1月1日开始,因此大部分房贷族的月供将自下一期开始增加,提前了解自己月供增加情况,在扣款日前存入足额的款项,可避免因扣款不足而导致逾期还款记录。

  今年以来,央行两次加息,使得5年以上贷款利率由5.94%上调为6.4%;五年以上公积金贷款利率也由3.87%上调为4.30%。

  虽然基准利率一致,但是目前房贷市场利率却千差万别,有的享受商业贷款的七折优惠利率,有的利率则需上浮10%。因此,对于享受不同利率折扣的人而言,明年需要增加的月供并不同。

  例如,以100万元、剩余供款期在15年左右、以等额本息方式还款的房贷为例,如果享受的是七折利率,则两次加息将使月供增加163.41元;如果是上浮10%的利率,则月供增加280.88元。

  总体而言,每100万元剩余贷款月供增加100~350元左右。

法律快车房地产法整理。

【上一篇】
【下一篇】
相关文章:
 
沪律网在线客服耳机图标
网页在线咨询