导读：我国房价的持续增高，用分期付款或者按揭贷款购房的人逐渐增多，但是近几年，人们提前还款的现象也逐渐增多，出现住房贷款提前还款的原因有哪些呢?这样有什么不好的影响吗?

　　一、住房贷款提前还款的诱因

　　1、居民收入水平的大幅提高

　　我国经济一直保持着较快的发展速度，这意味着居民的收入水平也在不断地增长，而且增长速度越来越快。来自中国人民银行营业管理部的数据表明，2008年北京市居民人民币储蓄存款年底余额为11955、2亿元，比年初增长2799、8万亿元，同比多增2347、3亿元。从这些数据能看出，许多拿了房贷的购房者在一段时期有了一定收入积累，具备了提前还贷的能力。因此居民收入水平的大幅度提高，为提前还贷提供了充足的物质基础。

　　2、中国老百姓受传统观念的影响

　　(1)文化因素。中国老百姓买房贷款是多数的，受传统理财观念的影响，这些人基本上不懂得如何去理财，更不会冒很大的风险去投资股票，基金。因此在购房者手中有一定得积蓄时，就会愿意提前还贷。

　　(2)心理因素。受传统观念的影响，许多百姓并不习惯“负债生活”，觉得借钱过日子并不踏实，中国人都有“借人钱睡不安稳”的思想包袱。而且特别是“房奴”的称谓，居民大都想甩掉“房奴”的帽子，并不愿意背负一身的“债务”紧张的生活，所以选择提前还贷。

　　3、住房转手

　　随着我国住房交易市场的快速成长，房屋交易量不断增大。许多借款人为了满足其重新购置新房或就业迁移等需求，往往在还贷期内通过住房交易市场将个人住房出售，用获得的收入来提前偿还个人贷款。

　　4、利率调整的时滞性

　　中国人民银行规定，法定住房抵押贷款利率调整后，对各商业银行已经发放的住房抵押贷款的利率调整一般在第2年1月份再按新利率重新制定还款计划，因而利率调整存在一定的时滞性，对借款人不利，可能使借款人采取提前还贷行为。

　　5、对利率未来走势的预期

　　在我国住房抵押贷款实行的是浮动利率，只要中国人民银行对贷款利率作出调整，借款人偿还的利息就会发生相应的变化。因而，浮动利率不仅能带来降息的好处，而且包括利率可能上升的风险。住房抵押贷款的期限一般在10年以上，对于时间跨度这么长的还款计划，背负房贷的购房者自然会考虑未来的利率走势，未来不确定的因素很多。因此，购房者为了避免未来利率上升给自己带来的损失，倾向于提前还贷。

　　6、当前经济危机下，投资风险的加大

　　从2008年下半年开始，出现了全球经济危机，对我们中国人的影响是比较大的。中国股市持续低迷，基金、信托等投资产品刚刚推出，居民还未敢轻易涉险。在当前经济危机形势下，投资渠道比较狭窄，投资风险加大，因此会算帐的居民都会觉得先还房贷最划算。

　　7、制度因素

　　我国目前大量发生的提前还贷现象与制度因素的变化有较大关系。例如，各大银行对二手房的有关规定，一般来说，只要是还清第一套贷款，再买第二套房，银行搜会给与7折的贷款利率优惠。

　　二、住房贷款提前还款的负面影响

　　1、借款人由于提前还贷行为而增加了当前还本付息的压力。

　　一般来说，银行接受放贷者“提前还贷”是有一定门槛设置的。比如有的银行规定，借款人还款期限超过一年后才可申请提前还贷。而且，银行收取一定比例的提前还款违约金，提前还款金额越大，支出的违约金也就越多。所以提前还贷增加了当期的支出，也给借款人带来很大的压力。

　　2、借款人要承担提前还贷风险，还钱容易再借难

　　近几年，随着大量提前还贷行为的出现，给银行自身的正常经营带来较大的影响，商业银行也慢慢将其纳入个人信用制度的建设中。所以“提前还贷”虽然可以解决目前面临的还贷压力，但一旦用手头资金将“年限长、利率优惠”的借款还清，将来再有融资需求想找银行借款，就是“还钱容易借钱难”，到时的融资成本将远远大于目前的融资成本，将会造成将来更大的支出。

　　3、提前还贷行为可能给借款人造成机会成本的损失